Банковская реформа: что ждать бизнесу

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»,  Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций, аккумулирующих более 60% совокупных активов российского банковского сектора. В указанный перечень включены 11 банков, в числе которых АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО «Московский Кредитный Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк».

Это банки «первого сорта» и вероятность отзыва у них лицензии стремится к нулю, при одновременной возможности их санации ЦБ, не влияющей на клиентов банка. Оборотная сторона надежности этих банков – высокий уровень контроля их клиентов.

Федеральный закон от 01.05.2017 N 92-ФЗ, внесший изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности», фактически поделил банки с 01.01.2018 года еще на две категории:

  1. Банки с универсальной лицензией – права и обязанности этих банков не изменились.
  2. Банки с базовой лицензией – фактически банки «третьего» сорта, не имеющие право осуществлять следующие операции с иностранными юридическими и физическими лицами:
  • размещать денежные средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок привлеченных средств от своего имени и за свой счет);
  • привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
  • выдавать банковские гарантии.

Банки, ранее имевшие универсальную лицензию и получившие статус банка с базовой лицензией, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, без права внесения изменений первоначальной цены и срока договора.

Эти банки фактически отсечены от возможности использования контролируемых иностранных компаний, переводов денег за рубеж. Сами банки также лишены возможности открывать счета в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе. Ранее открытые счета подлежат закрытию в течение года с момента получения статуса банка с базовой лицензией.

Оборотной стороной лишения возможности работать с иностранными банками, явилось декларируемое ослабление контроля ЦБ за банками с базовой лицензией. Так, банки с базовой лицензией не обязаны предоставлять информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом, в них разрешено не назначать руководителя службы внутреннего контроля. Однако это не означает усеченного применения 115 ФЗ к деятельности таких кредитных учреждений, в вопросах противодействия легализации контроль ЦБ не изменится.

Основной критерий получения универсальной и базовой лицензии — величина уставного капитала банка: для первых – 1 млрд. рублей, для вторых – 300 млн. рублей. Переходный период – до 01.01.2019 года, когда банки должны будут либо подтвердить право на универсальную лицензию, либо получить базовую. Те, кто не сможет подтвердить право на использование базовой лицензии, должны перейти в статус микрофинансовых организаций, с одновременным прекращением банковской лицензии. Если же размер собственных средств банка с базовой лицензией составит более 3 млрд. рублей более четырех месяцев подряд, он обязан соблюдать требования для банка с универсальной лицензией. При этом получить саму универсальную лицензию сможет не ранее чем через два года с момента получения базовой лицензии.

Как повлияет банковская реформа на взаимоотношения банков и организаций? Во-первых, возможен отток клиентов банков с базовой лицензией. Из таких банков уйдут клиенты, которые занимаются ВЭД, но больший урон может нанести уход клиентов, усомнившихся в надежности банка с усеченной лицензией. Во-вторых, клиентам требуется контролировать отчетность банка, по параметрам величины уставного капитала (данные публикуются на сайте ЦБ). При снижении уставного капитала менее нормативного, банк потеряет лицензию, что может повлечь проблемы с получением денежных средств со счетов. В-третьих, декларируемое снижение контроля над банками с базовой лицензией не отразится на контроле ЦБ за соблюдением банками 115-ФЗ.

По предварительным данным, универсальную лицензию смогут получить 300 банков, оставшиеся (менее 300) – базовую. Как тут не вспомнить, слова главы ЦБ о том, что трехсот банков было бы достаточно…

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.